Lupakan sejenak hype tentang startup unicorn atau metaverse. Ada satu area yang diam-diam berpotensi jadi raksasa baru di Indonesia: perbankan syariah yang didukung kecerdasan buatan (AI). Pemerintah dan regulator kini all-in mendorongnya. Tapi pertanyaannya, sudah siapkah kita? Saya rasa belum sepenuhnya.
Beberapa waktu lalu, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyoroti pentingnya percepatan transformasi digital di perbankan syariah. Ini bukan cuma soal punya aplikasi mobile. Ini tentang integrasi AI yang mendalam untuk efisiensi, personalisasi layanan, dan, yang terpenting, menjangkau lebih banyak UMKM di pelosok negeri. Bayangkan, jutaan UMKM di Indonesia masih unbanked atau underbanked, apalagi untuk perbankan syariah. AI bisa jadi jembatan.
Bank syariah seringkali dianggap lambat, kaku, dan kurang inovatif. Stigma ini harus dipatahkan. Dengan AI, bank syariah bisa menganalisis data keuangan mikro, memprediksi risiko pembiayaan dengan lebih akurat, dan bahkan menawarkan produk yang lebih personal sesuai kebutuhan syariah nasabah. Contohnya, model AI bisa membantu menentukan skema murabahah (pembiayaan jual beli) atau musyarakah (kemitraan) yang paling pas untuk warung kelontong di desa, tanpa perlu birokrasi berbelit.
"Integrasi AI bukan lagi pilihan, melainkan keharusan mutlak bagi perbankan syariah untuk tetap relevan dan kompetitif di pasar Indonesia yang dinamis."
Masalahnya, adopsi AI di sektor ini punya tantangan unik. Pertama, ketersediaan talenta digital yang memahami prinsip syariah dan teknologi AI. Ini langka. Kedua, investasi infrastruktur yang tidak murah. Bank syariah, terutama yang kecil, mungkin kesulitan mengalokasikan dana besar untuk AI. Ketiga, regulasi yang adaptif. UU PDP sudah ada, tapi bagaimana dengan tata kelola data spesifik untuk transaksi syariah berbasis AI? Ini masih butuh panduan lebih jelas dari OJK.
Pemerintah melalui Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS) sudah berulang kali menekankan potensi besar ekonomi syariah. Tapi potensi itu tidak akan terwujud optimal tanpa fondasi teknologi yang kuat. Jangan sampai kita hanya jadi penonton saat bank konvensional melesat dengan AI mereka. Bank syariah punya keunggulan moral dan etika, tapi itu tidak cukup jika layanannya kalah cepat dan efisien.
Jadi, apa yang harus dilakukan? Investasi agresif pada SDM AI syariah. Kolaborasi dengan fintech syariah yang sudah lebih lincah. Dan OJK, jangan cuma mendorong, tapi juga fasilitasi dengan regulasi yang agile dan program insentif. Ini bukan cuma tentang pertumbuhan bank, tapi juga tentang pemerataan ekonomi dan inklusi keuangan syariah yang sesungguhnya di Indonesia. Jangan sampai kita menyesal karena telat.